社会人としてキャリアを積み重ねる中で、多くの方が負担に感じやすいのが奨学金返済です。
「今の会社では給与の伸び率が緩やかで、奨学金の早期返済が難しい」「市場価値を高めたい」といった理由により、奨学金返済中にキャリアアップ転職を志す方も多いでしょう。
この記事では、奨学金返済とキャリアアップ転職を両立させるために最適なタイミングや具体的な計画の立て方について解説します。
転職活動中に直面するリスクへの対処法や知っておくと有利になる奨学金返済支援制度などの情報も含めて、キャリアアップ転職のポイントを確認しておきましょう。
奨学金返済とキャリアアップ転職の両立は可能？
結論から申し上げますと、奨学金返済とキャリアアップ転職を両立させることは可能です。
むしろ、転職後に可処分所得が増えた場合、奨学金返済にゆとりを持たせやすくなります。
まずは、奨学金返済中に転職を考える人が増えている背景やキャリア形成とライフプランの関係などについて見ていきましょう。
返済中に転職を考える人が増えている背景
奨学金返済中に転職を考える人が多い背景には次の3つがあります。
＜返済中に転職を考える人が増えている背景＞
・給与の上昇率が鈍化しているため
・転職がキャリアアップの主要な手段として認識されたため
・奨学金返済支援制度が登場したため
多くの企業では、日本の経済成長に対して若年層の給与上昇率が追い付いていません。
かつては一般的だった終身雇用の意識が薄れ、キャリアアップの手段として転職が有効であるとの認識も広がりました。
それに加えて、奨学金返済支援制度を導入する企業も現れたため、奨学金返済中の転職を決断する方も増えています。
収入アップと返済負担軽減の両立が重要な理由
多くの方が転職の目的として「収入アップ」を挙げますが、奨学金返済を視野に入れる場合はそれだけでは不十分です。
収入アップだけではなく、奨学金返済負担軽減を両立させることを意識しましょう。
企業が福利厚生の一環として実施する奨学金支援は、実質的な手取りを増やせる施策です。
住宅手当や資格手当といった手当の存在も重要で、活用すると固定費を削減できます。
額面上の収入アップと返済負担軽減を両立させることにより、可処分所得が増え、奨学金返済の負担を軽減できるでしょう。
転職によるキャリア形成とライフプランの関係
奨学金返済期間は、結婚や出産、住宅購入といった大きなライフイベントと重なる場合が多いです。
奨学金返済に不安を抱えていると、これらのライフプランに対してもネガティブになりかねません。
キャリアアップ転職を成功させることにより、そのような不安を解消できます。
若いうちに可処分所得を増やしたり、スキルを磨いたりすることにより、繰上返済で奨学金の返済完了時期を早めることもできるでしょう。
これにより、ライフプランへの安心感を高めるキャリア形成が可能です。
転職を検討する前に押さえておきたい奨学金返済の基礎知識
転職を検討する前に、奨学金返済の基礎知識を押さえておきましょう。
奨学金返済を助ける制度の存在や繰上返済のメリット・デメリットを把握することにより、計画的に奨学金返済を進められます。
返済猶予・減額返還制度の概要
転職活動が長引いた場合など、退職後や転職後の収入が安定しない場合は、返済猶予や減額返還制度を利用できる場合があります。
それぞれの制度の特徴は次の通りです。
＜返済猶予・減額返還制度の概要＞
・返済期限猶予制度：災害や失業などで返済困難に陥った場合、最長10年間にわたり返済が猶予される
・減額返還制度：返済期間を延長することと引き換えに、月々の返済額を2分の1または3分の1に減額できる
これらの制度を適用したい場合は、奨学金返済を滞納する前に申請する必要があります。
制度を適用できる期間は限られますが、生活費が圧迫されにくくなるでしょう。
繰上返還やボーナス返還のメリットとデメリット
繰上返還やボーナス返還のメリットは次の通りです。
＜繰上返還やボーナス返還のメリット＞
・奨学金返済期間を短縮できる
・利息をカットできるため支払総額を減らせる
奨学金返済を前倒しすることにより、返済期間を短縮でき、精神的な負担を軽減できます。
また、利息をカットできるため、当初の予定よりも支払総額を減額できることもメリットです。
一方、繰上返還やボーナス返還には次のようなデメリットがあります。
＜繰上返還やボーナス返還のデメリット＞
・まとまった資金を用意する必要がある
・ボーナス返還は利息軽減効果が少ない
繰上返還やボーナス返還を行う場合は、まとまった資金を用意しなければなりません。
そのときは費用を捻出できたとしても、預貯金を使い切ってしまうと、緊急時の資金が足りなくなる点には注意が必要です。
返済計画を可視化する重要性
転職活動を始める前に、返済計画を可視化することが重要です。
返済計画を立てる際は、現在の会社に留まって仕事を続ける場合と転職した場合の2通りの返済計画を立てましょう。
現在の会社に留まって返済計画を立てる場合は、今後の昇給も見越したうえで、あと何年で奨学金返済が終わるのかを把握することがポイントです。
転職した場合の返済計画を立てる際は、転職後の想定年収と奨学金支援制度によって得られる経済効果を加味して、あと何年で奨学金返済が終わるのかを計算しましょう。
キャリアアップ転職の最適なタイミングとは？
キャリアアップ転職は、綿密な計画を立てたうえで進めることが大切です。
キャリアアップ転職に最適なタイミングを3つのポイントから解説します。
返済開始から数年後が転職を検討しやすい理由
キャリアアップ転職に適しているタイミングは、奨学金返済が始まってから2～3年後です。
数年の実績を重ねると、一定の業務知識やスキルが身についているとみなされやすく、転職市場において第二新卒と評価されます。
また、離職期間についてネガティブな印象も与えにくいため、転職活動がスムーズに進みやすいでしょう。
さらに、奨学金返済開始から数年が経過したころは、毎月の引き落としにも慣れるタイミングです。
奨学金返済後にどのくらいのお金が残るのかを肌感覚で理解できるため、経済的な状況を冷静に判断しながら転職活動に臨めます。
景気・業界動向と転職タイミングの関係
転職が成功するかどうかは、社会全体の景気や業界の動向に大きく左右されます。
景気が良く、なおかつ慢性的な人手不足に悩んでいる業界は求人が多く、転職に有利です。
一方で景気が低迷していたり、業界内で人材が余っていたりする場合は、転職先の選択肢が狭まります。
新聞やニュースなどで業界の動向をチェックしながら、自分の市場価値が高まる時期を選んで転職活動をスタートさせましょう。
ライフイベントとの兼ね合い
結婚や出産、住宅購入といったライフイベントとの兼ね合いを見ながらタイミングを計ることも重要です。
ライフイベントの直前や直後は、精神的・金銭的な負担が増えるため、腰を据えて転職活動を行うのが難しいでしょう。
特に住宅ローン審査を控えている場合は、その前に転職をすることは避けるべきです。
住宅ローン審査では勤続年数が重視されるため、転職直後に審査を受けると不利になる確率が高まります。
転職後に住宅ローン審査を受ける場合は、転職から審査を受けるまでの期間を最低でも1年間は空けましょう。
奨学金返済と転職を両立させる計画の立て方
奨学金返済とキャリアアップ転職を両立させるためには、綿密な計画を立てる必要があります。
ここでは、返済負担のシミュレーション方法や収入増加を返済に充てる方法などについて解説します。
転職前に収入と返済負担をシミュレーションする方法
キャリアアップ転職は、転職活動を始める前に転職によって得られる経済効果をシミュレーションすることが大切です。
まずは何年後までに奨学金を完済したいのか目標を立てて、目標を実現するために必要な年収を計算しましょう。
計算式は次の通りです。
＜必要年収の計算方法＞
・生活費＋月々の奨学金返済額＋目標とする繰上返済額
転職後の想定年収と転職先の福利厚生を加味してシミュレーションを行い、必要年収を満たせるか確認しましょう。
ポイントは、額面上の年収ではなく、税金や社会保険料を差し引いた後の手取り額で計算することです。
これにより、転職のミスマッチを防ぎやすくなります。
転職エージェントを活用した返済支援付き求人の探し方
奨学金返済支援を行う企業は、残念ながら多いとは言えないのが現状です。
求人票などから自力で探すには限界があるため、転職エージェントを活用して、効率良く転職活動を行いましょう。
転職エージェントは、一般的な転職サイトには求人票を掲載していない「非公開求人」も取り扱っています。
転職エージェントを利用する際は、重視する条件として「奨学金返済支援制度があること」を指定することが大切です。
特に奨学金代理返還制度を導入している企業は、高い節税効果が見込めるため優先しましょう。
転職後の収入増加を返済にどう活かすか
転職後に手取りが増えた場合は、無駄遣いするのではなく、奨学金の繰上返済に回すことを優先しましょう。
この場合、明確なルールを事前に決めておくと、迷わずに繰上返済しやすくなります。
たとえば、「収入増加分のうち30％を繰上返済に回す」といったルールを作ると、無理なく繰上返済の資金を生み出せるでしょう。
賞与についても「奨学金返済に回す分」「貯蓄する分」「消費する分」を明確にすると、モチベーションを維持しながら奨学金返済を進められます。
転職活動中の奨学金返済リスクと対策
特に退職してから転職活動を始める場合は、奨学金返済リスクが高まります。
このリスクを抑えてキャリアアップ転職を目指す場合に有効な対策を3つ見てみましょう。
転職活動期間中の返済スケジュール管理
キャリアアップ転職の理想は、可能な限りブランク期間を減らすことです。
在職中に転職活動を終え、現職の有給を消化しながら転職日を迎えることが理想と言えます。
転職活動が完了する前に退職する場合は、無収入期間が数ヶ月間に及ぶ可能性があります。
奨学金返済だけでなく、生活費の捻出に難儀するリスクもあるため、生活費＋奨学金返済額を最低でも3ヶ月分は確保しておきましょう。
また、JASSOの返済期限猶予制度や減額返還制度を利用する予定がある場合は、速やかに申請できるように、必要書類をできるだけ早く揃えておくことが大切です。
収入が一時的に減少する場合の対応策
転職に伴い、試用期間中の給与が減ったり、賞与を満額支給できなかったりして、収入が一時的に減少する場合があります。
こういったケースでは、JASSOの返還期限猶予制度などを利用できるか確認しましょう。
一定期間にわたり、支払いが猶予される可能性があります。
節約術としては、生活の固定費をできる限り削減すると効果的です。
食費を減らしたり、サブスクリプションを解約したりすると、出費を抑えやすくなります。
また、転職先の許可を得られる場合は、副業やアルバイトで収入を増やす対応策も有効です。
返済サポート制度がある企業を選ぶポイント
返済サポート制度の内容は企業ごとに異なるため、企業ごとの特徴を比較することが大切です。
特に重要なポイントとしては、制度の安定性を挙げられます。
一時的なキャンペーンではなく、恒久的な福利厚生として導入されているかどうかを確認しましょう。
また、新卒者だけでなく、中途採用者にも制度が適用されるか確認することも重要です。
キャリアアップを成功させるための情報収集と準備
ここでは、奨学金返済とキャリアアップ転職を両立させるために必要な準備の内容を解説します。
業界・職種研究の進め方
業界・職種研究のポイントは、将来性があり、給与が増えやすいかどうかを確認することです。
成長過程にあり、今後も市場規模の拡大が見込まれる業界・職種を特定しましょう。
そのうえで、職種ごとの平均年収やスキルセットを研究し、異業種への転職も視野に入れることがポイントになります。
資格取得やスキルアップの重要性
キャリアアップ転職で重要なのは、自分自身の市場価値を最大限に高めておくことです。
転職を予定している業種・職種で重宝される資格を取得すると、スキルを客観的に証明できます。
職務経歴書には、業務内容を羅列するだけでなく、これまでに得た成果も併記することが重要です。
自己分析とキャリアプランニングのコツ
自己分析では、転職の目的や今後のキャリア形成における目標を整理しておきましょう。
キャリアプランニングのコツは、10年後の自分をイメージして、どんなスキルを身につけたいかを決め、それを明確な目標にすることです。
また、転職において譲れない条件を整理しておくと、転職を成功へと導きやすくなるでしょう。
奨学金バンクを活用した返済と転職の両立支援
奨学金返済とキャリアアップ転職をバックアップするための専門サービスとして覚えておくと良いのが「奨学金バンク」です。
ここでは、奨学金バンクの概要をご紹介します。
奨学金バンクとは？サービスの特徴
奨学金バンクとは、奨学金返還支援制度を導入する企業の紹介や奨学金返済に関する専門知識を提供するプラットフォームです。
一般的な転職サイトや転職エージェントでは入手できない、返済支援制度の詳細を求職者に提供しているため、求めている条件を満たす転職先を効率良く見つけられます。
就職・転職支援を通じた返済負担軽減の仕組み
奨学金バンクの特徴は、個々の返済状況に合った負担軽減策を提案することです。
税制上のメリットを得やすい奨学金代理返還制度を導入している企業を優先的に紹介するといった取り組みにより、転職後の奨学金返済負担を軽減できます。
また、内定後の条件交渉などのサポートも提供しています。
利用者の声と今後の展望
奨学金バンクの利用者からは「価値のある福利厚生を提供する企業の情報を多く得られた」「繰上返還の目標を実現できる企業に転職できた」といった声があがっています。
今後も若手人材の獲得競争が激化する見込みであり、奨学金返済支援制度を導入する企業が増える可能性が高いため、奨学金バンクの存在感が増していくでしょう。
まとめ
奨学金返済とキャリアアップ転職の両立は可能です。
転職活動を開始する前に返済計画を可視化して、目標を実現できる可処分所得を得られる転職先を選びましょう。
専用プラットフォームの奨学金バンクを利用すると、より効率的に好条件を提示する転職先を見つけられます。
