奨学金は「入学前に申し込むもの」と思われがちですが、大学・短大・専門学校などに進学した後でも、途中から申し込める制度があります。代表的なのが日本学生支援機構（JASSO）の「在学採用」です。また、保護者の収入減少、病気、災害などで家計が急変した場合には、緊急採用・応急採用を利用できる場合もあります。
一方で、奨学金は申し込めば必ず採用される制度ではありません。給付型・貸与型の違い、学力基準・家計基準、募集時期、返済開始時期を理解したうえで、自分に合う制度を選ぶことが重要です。この記事では、「奨学金を途中から借りることはできるのか」という疑問に対し、在学採用の仕組み、申請方法、注意点、卒業後の返済負担までわかりやすく解説します。
奨学金は途中から借りることができる？
入学後でも「在学採用」で申し込める
奨学金は入学前だけでなく、進学後に申し込める場合があります。JASSO（日本学生支援機構）では、進学後に申し込む方法を「在学採用」と呼んでいます。
- 奨学金は入学前だけでなく、進学後に申し込める場合がある
- JASSOでは進学後に申し込む方法を「在学採用」と呼ぶ
- 大学・短大・高等専門学校・専修学校専門課程などが対象
- 申込窓口は在学している学校の奨学金担当窓口
- 募集時期や期限は学校ごとに異なるため要確認
予約採用で申し込んでいなくても在学採用で申請できる
高校3年生のときに予約採用へ申し込まなかった場合でも、在学採用で奨学金を申請できる可能性があります。
- 高校3年生時の予約採用を逃した人も対象になり得る
- 予約採用で不採用だった場合でも、在学採用で再度申し込める場合がある
- 入学後に家計状況が変わった人にも選択肢がある
- 「もう間に合わない」と決めつけず、まず学校に確認する
途中から借りられる奨学金には審査がある
途中から申し込める奨学金であっても、申し込めば必ず採用されるわけではありません。学力基準や家計基準などの条件を満たす必要があります。
- 申し込めば必ず採用されるわけではない
- 学力基準・家計基準を満たす必要がある
- 奨学金の種類によって基準は異なる
- 留年中、過去の返還延滞、債務整理中などは申込可否に注意
- 最新条件はJASSO公式サイト・学校窓口で要確認
途中から申し込める主な奨学金の種類
JASSOの給付奨学金
JASSOの給付奨学金は、返済不要で利用できる奨学金です。経済的な理由で進学や修学が難しい学生を支援する制度であり、返済負担を増やしたくない人は優先的に確認したい制度です。
- 返済不要の奨学金
- 世帯収入や資産、学業成績などの基準がある
- 授業料等減免とあわせて利用できる場合がある
- 返済負担を増やしたくない人はまず確認したい制度
- 採用後も学業状況によって継続可否が判断される
JASSOの第一種奨学金
第一種奨学金は、貸与型奨学金の中でも無利子で利用できる制度です。卒業後に返還義務がありますが、利子が発生しないため返済負担を抑えやすい特徴があります。
- 貸与型奨学金のうち無利子で借りる制度
- 卒業後に返還が必要
- 第二種より学力・家計基準が厳しい傾向
- 返済負担を抑えたい場合に検討したい
- 借りすぎを防ぐため、必要額を具体的に計算する
JASSOの第二種奨学金
第二種奨学金は有利子の貸与型奨学金です。第一種奨学金より利用しやすい場合が多く、月額の選択肢も幅広いため、学費や生活費の不足分を補う手段として活用されています。
- 有利子の貸与型奨学金
- 第一種より選択できる月額の幅が広い
- 学費・生活費の不足を補いやすい
- 利子があるため返還総額に注意
- 将来の返還額をシミュレーションしてから申し込む
学校独自・自治体・民間団体の奨学金
奨学金はJASSOだけではありません。学校独自の制度や自治体、民間財団・企業が実施する奨学金もあり、それぞれ応募条件や支援内容が異なります。
- 学校独自の奨学金や授業料減免制度
- 地方自治体の奨学金
- 民間財団・企業奨学金
- 給付型・貸与型・返還支援型など種類はさまざま
- JASSOと併用できるかは制度ごとに要確認
家計が急変した場合に使える奨学金制度
家計急変採用とは
保護者の死亡や失職、病気、災害などによって家計が急変した場合には、通常の募集とは別に利用できる制度があります。状況によっては迅速な支援を受けられる可能性があります。
- 保護者の死亡、失職、病気、災害などで家計が急変した場合に検討できる
- 給付型奨学金で家計急変採用が用意されている
- 通常の在学採用とは異なる基準で判断される場合がある
- 申請期限や必要書類があるため早めの相談が重要
- 詳細は学校の奨学金窓口・JASSO公式情報で要確認
緊急採用・応急採用とは
貸与型奨学金では、家計急変時に利用できる特別な制度として緊急採用・応急採用が設けられています。通常の募集時期以外でも申し込める場合があります。
- 貸与型奨学金で利用できる家計急変時の制度
- 緊急採用は第一種奨学金に対応
- 応急採用は第二種奨学金に対応
- 年間を通じて申し込める場合がある
- 家計急変の事由や発生時期によって申請期限があるため要確認
まず在学中の学校窓口へ相談する
奨学金の申請は学校を通じて行うことが基本です。特に家計急変が発生した場合は、募集時期を待たずに早めに相談することが重要です。
- 奨学金の申請は学校を通じて行うのが基本
- 募集時期・必要書類・提出期限を確認する
- 家計急変の場合は通常募集を待たず相談する
- 学校独自の支援制度を案内される場合もある
- 相談時は家計状況・必要額・支払い期限を整理しておく
奨学金を途中から借りるときの申請の流れ
学校の奨学金窓口で募集情報を確認する
奨学金を途中から借りる場合は、まず在学している学校の奨学金窓口で募集情報を確認しましょう。在学採用の募集時期や必要な手続きは学校ごとに異なります。
- 在学採用の募集時期を確認
- 春・秋に募集されることが多いが学校により異なる
- 説明会や申請書類の配布時期を確認
- 期限を過ぎると次回募集まで待つ必要がある
- スマホだけでなく学校ポータルや掲示板も確認する
必要書類を準備する
申請には本人や家計状況に関する書類の提出が必要です。制度や年度によって必要書類が異なるため、事前に確認して漏れなく準備しましょう。
- 本人名義の口座情報
- 本人確認書類
- マイナンバー関連書類
- 生計維持者に関する情報
- 家計急変の場合は収入減少や事情を証明する書類
- 必要書類は年度・制度により異なるため要確認
スカラネットで申請情報を入力する
JASSOの奨学金に申し込む場合は、インターネット申請システム「スカラネット」を利用します。入力ミスがあると審査や手続きに影響するため注意が必要です。
- 学校から配布される下書き用紙をもとに入力
- 入力内容に誤りがあると手続きが遅れる可能性がある
- 奨学金の種類、貸与月額、保証制度を慎重に選ぶ
- 入力後の受付番号などは控えておく
- 不明点は自己判断せず学校窓口へ確認する
選考結果を確認し、採用後の手続きを行う
申請後は学校を通じて選考結果が通知されます。採用後にも追加の手続きが必要になる場合があるため、案内をよく確認しましょう。
- 学校を通じて選考結果を確認
- 採用後も返還誓約書などの提出が必要になる場合がある
- 手続きを忘れると採用取消になる可能性がある
- 初回振込時期は申込時期により異なる
- 学費納付期限に間に合うかも事前に確認する
途中から奨学金を借りる前に確認したいお金の計算
卒業までに不足する金額を洗い出す
奨学金を申し込む前に、卒業までに必要な費用と不足額を具体的に把握しておくことが大切です。
- 授業料
- 施設設備費
- 教材費
- 実習費
- 通学費
- 家賃
- 食費
- 通信費
- 就職活動費
- 国家試験・資格試験費用
必要以上に借りすぎない
貸与型奨学金は卒業後に返還が必要です。将来の負担を考えながら、必要な金額だけを借りることを意識しましょう。
- 貸与型奨学金は卒業後に返還が必要
- 月額を上げるほど返還総額も増える
- 「借りられる金額」ではなく「返せる金額」で考える
- アルバイト・家計支援・授業料減免との組み合わせも検討
- 返還シミュレーションを活用する
入金時期と支払い期限を確認する
奨学金は申請してすぐに振り込まれるとは限りません。学費などの支払い期限との兼ね合いも事前に確認しておきましょう。
- 奨学金は申込後すぐに振り込まれるとは限らない
- 入学金や授業料の納付期限に間に合わない場合がある
- 急ぎの場合は学校の延納・分納制度も確認
- 教育ローンが必要になるケースもある
- 借入先を増やす場合は返済計画に注意
奨学金を途中から借りるメリット
学費や生活費の不足を補える
奨学金を途中から利用することで、学費や生活費の不足を補える可能性があります。経済的な理由による退学や休学を避けるための選択肢としても活用できます。
- 退学や休学を避ける選択肢になる
- アルバイトを増やしすぎず学業時間を確保しやすい
- 家計急変時の支えになる
- 一人暮らしや通学費の負担を補える
- 精神的な不安軽減につながる場合がある
予約採用を逃しても進学後に再チャレンジできる
高校在学中に予約採用へ申し込まなかった場合でも、進学後の在学採用を利用できる可能性があります。進学後に奨学金の必要性を感じた場合にも活用できます。
- 高校時代に制度を知らなかった人も申請機会がある
- 入学後に必要性を感じた人にも選択肢がある
- 予約採用で不採用だった人も再確認できる
- 学校窓口で自分に合う制度を相談できる
- 民間・自治体奨学金も同時に探せる
給付型や減免制度を利用できれば返済負担を抑えられる
奨学金を探す際は、返済が必要な貸与型だけでなく、給付型奨学金や授業料減免制度もあわせて確認することが大切です。
- 返済不要の制度から確認するのが基本
- 給付奨学金と授業料等減免をあわせて確認
- 学校独自の給付型奨学金も探す
- 貸与型だけに頼らない資金計画が大切
- 条件は制度ごとに異なるため要確認
奨学金を途中から借りるデメリット・注意点
貸与型は卒業後の返済負担になる
第一種奨学金や第二種奨学金などの貸与型奨学金は、卒業後に返還が必要です。借入額が大きくなるほど将来の返済負担も増えるため注意しましょう。
- 第一種・第二種はいずれも返還が必要
- 返還は貸与終了後すぐではなく、一定期間後に始まる
- 毎月の返還額が就職後の家計に影響する
- 返還期間が長期になる場合がある
- 借入前に返還予定額を確認する
採用後も学業成績によって停止される可能性がある
奨学生として採用された後も、学業成績や学修状況によっては支給停止や廃止となる場合があります。継続利用のためには学業への取り組みが重要です。
- 奨学生には継続審査がある
- 成績不振や学修意欲の不足で停止・廃止になる場合がある
- 給付型では返還を求められるケースもあるため注意
- アルバイトの増やしすぎで学業に支障が出ないようにする
- 学校からの通知を必ず確認する
保証制度や利子を理解しておく
奨学金を利用する際は、保証制度や利子の仕組みについて事前に理解しておくことが大切です。将来の返還トラブルを防ぐためにも内容を確認しましょう。
- 機関保証と人的保証の違い
- 保証料の有無
- 第二種奨学金の利子
- 延滞時のリスク
- 保護者・保証人への影響
- 不安な場合は学校窓口やJASSO資料で確認する
卒業後の返済が不安な人が知っておきたい制度
JASSOの減額返還制度
卒業後に奨学金の返還が難しくなった場合、JASSOには月々の返還額を減らせる「減額返還制度」があります。経済的な事情がある場合は早めに確認しましょう。
- 返還が難しい場合に月々の返還額を減らせる制度
- 返還総額が減る制度ではない
- 収入要件などの条件がある
- 延滞前に相談することが重要
- 利用可否はJASSO公式情報で要確認
JASSOの返還期限猶予制度
失業や病気、経済的な困難などにより返還が難しい場合は、一定期間返還を待ってもらえる返還期限猶予制度を利用できる可能性があります。
- 一定期間返還を待ってもらえる制度
- 失業、病気、経済困難などで利用できる場合がある
- 猶予中も返還義務がなくなるわけではない
- 申請には書類が必要
- 返済が難しいと感じたら早めに相談する
企業等の奨学金返還支援制度
近年は、従業員の奨学金返還を支援する企業も増えています。福利厚生の一環として導入されているケースもあるため、就職や転職時の確認ポイントになります。
- 企業が従業員の奨学金返還を支援する制度
- JASSOでは企業等が返還残額の一部または全額を直接送金する代理返還制度がある
- 支援額・対象者・在籍条件は企業ごとに異なる
- 就職・転職時の福利厚生として確認したい
- 「奨学金返済支援制度あり」の企業を探す視点も重要
奨学金バンクで返済支援のある企業を探す選択肢
奨学金返還支援制度を導入している企業への就職・転職を検討している場合は、奨学金バンクのようなサービスを活用する方法もあります。
- 奨学金返還支援制度を導入している企業を知りたい人向け
- 返済負担とキャリアの両方を考えた就職・転職相談ができる
- 企業によって支援内容は異なるため要確認
- 「返済が不安で転職できない」という人の選択肢になる
- 無料相談や登録を通じて、自分に合う企業を確認できる
奨学金を途中から借りるときによくある質問
大学2年生・3年生からでも奨学金を借りられますか？
大学2年生や3年生からでも、在学採用や家計急変採用の対象となる可能性があります。詳細は学校や制度によって異なります。
- 在学採用や家計急変採用の対象になる可能性がある
- 学年や学校、制度によって条件が異なる
- まず学校の奨学金窓口で確認する
奨学金はいつから振り込まれますか？
奨学金の振込時期は申込時期や採用時期によって異なります。初回振込まで時間がかかる場合もあるため注意が必要です。
- 申込時期や採用時期によって異なる
- 初回振込が授業料の支払いに間に合わない場合もある
- 納付期限が近い場合は学校に延納・分納を相談する
在学採用と家計急変採用は何が違いますか？
在学採用は進学後に申し込む一般的な採用方法です。一方で家計急変採用は、失職や災害などによる急な収入減少があった場合に利用できる制度です。
- 在学採用は進学後に申し込む通常の採用方法
- 家計急変採用は収入減少や災害など急な事情がある場合の制度
- 申請期限・必要書類・審査方法が異なる場合がある
奨学金を途中から借りた場合、返済はいつから始まりますか？
貸与型奨学金の返還は、貸与終了後すぐではなく一定期間を経て開始されます。将来の返還計画を立てておくことが大切です。
- 貸与終了後の翌月から数えて7か月目に返還が始まる
- 卒業後すぐではないが、就職後の家計に影響する
- 貸与総額と毎月の返還額を早めに確認する
返済が不安でも借りたほうがいいですか？
返済への不安がある場合は、まず給付型奨学金や授業料減免制度を確認しましょう。貸与型を利用する場合も、必要な金額だけ借りることが大切です。
- まず給付型や減免制度を確認する
- 貸与型を使う場合は必要額だけ借りる
- 返済シミュレーションを行う
- 将来の就職先の福利厚生も確認する
- 奨学金返還支援制度のある企業も選択肢になる
まとめ
奨学金は高校在学中の予約採用だけでなく、大学や専門学校へ進学した後でも「在学採用」を利用して申し込める場合があります。JASSOの給付奨学金や第一種・第二種奨学金のほか、学校独自の奨学金、自治体や民間団体の制度など、途中から利用できる支援制度は少なくありません。また、保護者の失職や病気、災害などで家計が急変した場合には、家計急変採用や緊急採用・応急採用を利用できる可能性があります。
ただし、貸与型奨学金は卒業後の返還が必要になるため、「借りられる金額」ではなく「返せる金額」を基準に検討することが大切です。申請前には卒業までに必要な費用を整理し、給付型奨学金や授業料減免制度もあわせて確認しましょう。返済に不安がある場合でも、JASSOの減額返還制度や返還期限猶予制度、企業の奨学金返還支援制度などの選択肢があります。まずは在学中の学校窓口へ相談し、自分に合った制度を活用することが重要です。
