奨学金と教育ローンを併用するには？条件や申込時の注意点を紹介

奨学金と教育ローンは併用できるのでしょうか。

結論として、JASSO（日本学生支援機構）の奨学金と国の教育ローンは、所定の条件を満たせば併用できます。奨学金だけでは大学や専門学校の学費が足りない場合、教育ローンを組み合わせて不足分を補う方法があります。

ただし、奨学金と教育ローンでは、申込人、利用条件、返済する人、資金を受け取る時期が異なります。特に、入学金や授業料を入学前に支払う場合は、申し込む時期に注意が必要です。

この記事では、奨学金と教育ローンの併用について、次のポイントを解説します。

• 奨学金と教育ローンを併用できる条件
• 奨学金と教育ローンの違い
• 入学前に必要な教育費の準備方法
• 併用するときの返済負担と注意点

奨学金と教育ローンは併用できる？

奨学金と教育ローンは、制度ごとの条件を満たせば併用できます。代表的なのは、JASSOの奨学金と日本政策金融公庫の「国の教育ローン」の組み合わせです。

奨学金で毎月の学費や生活費を補い、教育ローンで入学金などのまとまった費用を準備する方法も考えられます。ただし、両方に申し込んでも、それぞれの審査や選考に通るとは限りません。

貸与奨学金と教育ローンの併用

JASSOの貸与奨学金には、無利子の第一種奨学金と、有利子の第二種奨学金があります。いずれも、利用条件を満たせば教育ローンとの併用を検討できます。

貸与奨学金は学生本人が借り、原則として卒業後などに返還する制度です。一方、国の教育ローンは、原則として保護者などが申し込み、借入申込人が返済します。

そのため、奨学金だけでは進学費用が不足する場合に、教育ローンを追加して必要な資金を確保する方法があります。ただし、借入額を増やすと返済負担も大きくなるため、必要額を計算してから利用を判断しましょう。

参考：JASSO「貸与奨学金」

給付奨学金と教育ローンの併用

給付奨学金は、原則として返還する必要がない奨学金です。給付奨学金を利用していても、学費や生活費が不足する場合は、教育ローンの利用を検討できます。

ただし、教育費を計算するときは、給付奨学金や授業料減免などの支援額を差し引きましょう。支援を受けた後に不足する金額を把握しておけば、必要以上に借り入れることを防ぎやすくなります。

また、給付奨学金と貸与奨学金を併用する場合は、貸与月額などに調整が入ることがあります。自分が利用する制度の条件を確認してください。

参考：JASSO「奨学金」

民間の教育ローンと奨学金の併用

銀行などの民間金融機関が提供する教育ローンにも、奨学金と併用できる商品があります。ただし、利用条件は金融機関や商品によって異なります。

民間の教育ローンを検討する場合は、金利、借入限度額、返済期間、対象となる費用を比較しましょう。奨学金と教育ローンを複数利用する場合は、それぞれの返済額を合算して家計への影響を確認することが大切です。

奨学金と教育ローンの違いを比較

奨学金と教育ローンは、どちらも進学費用を準備する方法ですが、仕組みが異なります。主な違いを表で確認しましょう。

※上記は一般的な違いです。実際の利用条件や対象費用は、各制度の公式情報で確認してください。

違い1：返済する人が異なる

奨学金と教育ローンの大きな違いは、返済する人です。

• 貸与奨学金：学生本人が借り、卒業後などに返還する
• 教育ローン：保護者などの借入申込人が返済する

両方を利用すると、学生本人の奨学金返還と、保護者のローン返済が並行する可能性があります。進学時の費用だけでなく、卒業後の生活や家計も考慮して判断しましょう。

違い2：利息や返済条件が異なる

JASSOの第一種奨学金は無利子ですが、第二種奨学金には利息があります。一方、国の教育ローンも有利子で、金利や返済条件は申込時点の制度内容などによって異なります。

借入額だけで比較するのではなく、利息を含めた総返済額や毎月の返済額を確認することが重要です。

国の教育ローンの最新の金利や返済条件は、日本政策金融公庫の公式ページで確認できます。

奨学金と教育ローンを併用する条件

奨学金と教育ローンを併用する場合、それぞれの利用条件を満たす必要があります。併用できる制度であっても、申し込めば必ず利用できるわけではありません。

国の教育ローンは世帯の条件と審査を確認する

国の教育ローンには、世帯年収・所得などに関する利用条件があります。条件は子どもの人数や世帯の状況などによって異なるため、年収だけで利用できるかどうかを判断することはできません。

また、申込条件を満たしていても、審査の結果によって融資を受けられない場合があります。入学金などの支払期限に間に合うよう、早めに申込方法や必要書類を確認しましょう。

参考：日本政策金融公庫「国の教育ローン」

奨学金は学力・家計などの基準を確認する

JASSOの奨学金には、学力や家計などの基準があります。希望する奨学金の種類によって条件が異なるため、申込前に公式情報を確認してください。

また、奨学金には、進学前に申し込む「予約採用」と、進学後に申し込む「在学採用」があります。申込時期や必要な手続きも異なるため、学校からの案内も確認しましょう。

参考：JASSO「予約採用」

入学前の費用は奨学金と教育ローンでどう準備する？

入学金や前期授業料などは、入学前に支払う必要がある場合があります。しかし、JASSOの奨学金は原則として進学後に振り込まれるため、予約採用で採用候補者になっていても、入学前の支払いにそのまま充てられるとは限りません。

そのため、入学前に必要な費用と、奨学金を受け取れる時期を分けて考えることが大切です。

国の教育ローンで入学前の費用を準備する

国の教育ローンは、入学金や授業料など、制度で定められた教育関連費用の準備に利用できます。奨学金の初回振込より前に費用が必要な場合、選択肢の一つになります。

ただし、申し込み後には審査や契約などの手続きがあります。希望する支払日までに資金を用意できるよう、余裕をもって準備してください。

入学金や授業料の支払期限を確認する

教育費の準備では、必要な金額だけでなく、いつまでに支払う必要があるかも重要です。次の手順で整理しましょう。

1. 学校の入学手続き案内で、入学金や授業料を確認する
2. それぞれの納付期限を確認する
3. 給付奨学金や授業料減免など、利用できる支援を確認する
4. 支援を差し引いた後に不足する金額を計算する
5. 不足分を準備できる方法と資金を受け取る時期を確認する

支払期限までの資金準備が難しい場合は、学校の学費担当窓口にも相談しましょう。納付金の延納や分納に対応しているかどうかは、学校によって異なります。

入学時特別増額貸与奨学金と教育ローンの違い

入学前後の費用を考える際は、JASSOの「入学時特別増額貸与奨学金」も確認しておきましょう。

入学時特別増額貸与奨学金は、第一種奨学金または第二種奨学金に加えて、入学した月に一時金を増額して貸与する制度です。通常の貸与奨学金と同じく返還が必要で、有利子です。

ただし、入学時特別増額貸与奨学金だけを単独で利用することはできず、入学前に振り込まれる制度でもありません。入学前の納付金に充てる資金が必要な場合は、別の方法も検討する必要があります。

入学時特別増額貸与奨学金には利用条件がある

この制度は、家計の状況などに関する所定の条件を満たす人が対象です。国の教育ローンへの申込手続きが必要になる場合もあるため、誰でも教育ローンの代わりに利用できるわけではありません。

利用を検討する場合は、採用候補者決定通知の記載内容と、JASSOが公表している最新の利用条件を確認してください。

参考：JASSO「入学時特別増額貸与奨学金」

奨学金と教育ローンを併用するときの注意点

併用すると進学費用を確保しやすくなりますが、借入額を増やしすぎないよう注意が必要です。利用前に、次の3点を確認しましょう。

1. 必要な教育費を計算する

まずは、進学に必要な費用を整理します。学校納付金だけでなく、受験費用や生活費も含めて計算しましょう。

• 入学金・授業料・施設設備費
• 受験料や受験時の交通費・宿泊費
• 教材費やパソコンなどの学習関連費
• 一人暮らしをする場合の家賃・生活費・引っ越し費用

そのうえで、給付奨学金や授業料減免、貯蓄などで準備できる金額を差し引き、不足額を把握します。

2. 毎月の返済・返還額を確認する

教育ローンを利用する場合は、保護者の収入や支出を踏まえて、無理なく返済できるかを確認しましょう。奨学金を借りる場合は、学生本人が卒業後に返還できる金額かどうかも重要です。

返済額を試算するときは、それぞれのローンや奨学金を個別に見るだけでなく、家計全体の負担として考えることが大切です。

参考：日本政策金融公庫「返済シミュレーション」

3. 返済不要の支援制度を先に確認する

教育費が不足している場合は、借入れだけで解決しようとせず、給付奨学金や授業料減免などの支援制度も確認しましょう。

利用できる制度は、世帯の状況や学校、進学先などによって異なります。学校の奨学金窓口やJASSOの公式情報を確認し、利用できる支援を把握してから借入額を決めるとよいでしょう。

奨学金と教育ローンの併用に関するよくある質問

奨学金と教育ローンは同時に申し込めますか？

制度ごとの条件を満たせば、奨学金と教育ローンの併用を検討できます。ただし、奨学金の選考と教育ローンの審査は別々です。両方に申し込んでも、必ず両方を利用できるわけではありません。

奨学金と教育ローンのどちらを先に申し込むべきですか？

一律に決めることはできません。入学前に必要な費用の支払期限と、奨学金や教育ローンで資金を受け取れる時期を確認して判断しましょう。奨学金の振込が入学後になる場合は、入学前の費用を別の方法で準備する必要があります。

教育ローンの審査に通らなかった場合はどうすればよいですか？

まずは学校に、納付金の延納・分納などの相談ができるか確認しましょう。また、JASSOの入学時特別増額貸与奨学金は、所定の条件を満たす場合に利用できる可能性があります。ただし、単独での利用はできず、入学前に振り込まれる制度でもありません。条件を公式情報で確認してください。

まとめ：奨学金と教育ローンは条件と返済負担を確認して併用しよう

奨学金と教育ローンは、制度ごとの条件を満たせば併用できます。JASSOの奨学金だけでは教育費が不足する場合、国の教育ローンなどを組み合わせて不足分を補う方法があります。

ただし、奨学金と教育ローンでは、申込人や返済する人、資金を受け取る時期が異なります。特に入学前の費用が必要な場合は、学校の納付期限と資金の受取時期を確認することが重要です。

併用を検討するときは、まず進学に必要な費用を計算し、給付奨学金や授業料減免などの支援を確認しましょう。そのうえで不足額を把握し、毎月の返済額や総返済額を比較して、無理のない資金計画を立ててください。

参考資料

• 日本学生支援機構（JASSO）「貸与奨学金」
• 日本学生支援機構（JASSO）「予約採用」
• 日本学生支援機構（JASSO）「入学時特別増額貸与奨学金」
• 日本政策金融公庫「国の教育ローン」
• 日本政策金融公庫「返済シミュレーション」

※制度の利用条件、金利、融資限度額、申込方法は変更される場合があります。申し込みの際は、各公式サイトで最新情報を確認してください。